Kredit

Autokredit – so finanzieren Sie Ihren Traumwagen

Egal ob Gebraucht- oder Neuwagen, ein Auto kostet viel Geld. Wer nicht alles auf einmal zahlen kann oder will, der kann sich beim Autokauf für einen Autokredit entscheiden und die Summe in festgelegten Raten abbezahlen. Mit einem Autokreditvergleich finden Sie den günstigsten Kredit mit den besten Konditionen.

Autokredit Vergleich: Angebote vergleichen und Top-Konditionen sichern

Ein Autokredit bietet eine günstige Methode der Finanzierung.Ein Autokredit bietet eine günstige Methode der Finanzierung. ©Believe_In_Me / iStock
© Believe_In_Me / iStock

Wer sich ein neues Auto kaufen will, kann entweder alle Kosten auf einmal begleicht, oder den Wagen mithilfe eines Autokredits finanzieren. Insbesondere zu Zeiten der Niedrigzinsen kann es lohnen, sich für einen Kredit zu entscheiden. Besonders gute und günstige Angebote findet man online. Machen Sie unseren Autokredit Vergleich und finden Sie unter zahlreichen Anbietern das beste Angebot.

Autokredit vs. Ratenkredit – wo liegt der Unterschied?

Anders als ein Ratenkredit ist ein Autokredit zweckgebunden.

Anders als ein Ratenkredit ist ein Autokredit zweckgebunden.

Auf den ersten Blick scheint ein Autokredit sich nicht von einem normalen Ratenkredit zu unterscheiden. Anders als ein Ratenkredit ist ein Autokredit allerdings zweckgebunden und darf nur für den Kauf eines Fahrzeugs verwendet werden. Manche Kreditgeber definieren sogar sehr genau, für welche Art von Fahrzeug der Kredit verwendet werden darf. So darf man sich nicht mit jedem Autokredit auch ein Wohnmobil kaufen. Manche Verträge sind sogar explizit an ein bestimmtes Fahrzeug gebunden.

Zweckgebundenheit bietet Sicherheit

Zweckgebundene Kredite – wie ein Autokredit – bieten dem Geldgeber eine gewisse Sicherheit, weil er genau weiß, wofür das Geld eingesetzt wird. Damit sinkt das Risiko, dass der Kreditnehmer der Versuchung unterliegt mit dem Geld Risiken einzugehen und später zahlungsunfähig zu sein.

Diese Sicherheit ermöglicht es, Kredite, die zweckgebunden sind, zu günstigeren Konditionen herauszugeben als Ratenkredite, mit denen der Kreditnehmer letztendlich tun und lassen kann, was er will.

Monatliche Belastung beim Autokredit – wie hoch sind die Raten?

Die Höhe der monatlichen Raten des Autokredits ist von mehreren Faktoren abhängig.

Die Höhe der monatlichen Raten des Autokredits ist von mehreren Faktoren abhängig.

Genau wie beim Ratenkredit zahlen Sie Ihren Autokredit in vertraglich festgelegten Raten über einen gesetzten Zeitraum ab.

Wie hoch die Raten ausfallen, ist von mehreren Faktoren abhängig:

  • Wert des Autos: Je teurer der Wagen umso höher auch die Rate.
  • Anzahlung: Beim Kauf eines Autos können Sie eine Anzahlung machen. Abhängig davon, wie hoch diese ausgefallen ist, sind die Raten größer oder kleiner.
  • Laufzeit: Bei der Kreditaufnahme entscheiden Sie sich, über welchen Zeitraum Sie den Kredit abbezahlen wollen. Je länger dieser Zeitraum ist, umso kleiner sind die monatlichen Raten.

Kredite bei Autohäusern und Kreditinstituten

Anbieter von Autokrediten sind zum einen Autohäuser oder Autohändler und zum anderen ganz normale Kreditinstitute. Wer einen Autokredit aufnehmen will, kann sich also direkt an den Händler wenden, aber auch an eine Filial- oder Direktbank.

Egal, über welchen Anbieter man sich für einen Autokredit entscheidet, in der Regel verlangen Banken und Kreditgeber bis zur vollständigen Begleichung des Kredits das Auto als Sicherheit. Dafür hinterlegt man in der Regel die Zulassungsbescheinigung Teil II (das war früher der Fahrzeugbrief) oder zumindest eine Kopie davon beim Kreditgeber.

Null-Prozent-Finanzierung fürs Auto

Autohändler arbeiten oft mit Autobanken zusammen über die sie ihre Finanzierung anbieten. Nicht selten locken die Händler auch mit attraktiven Null-Prozent-Finanzierungen.

Autokredite gibt es häufig auch mit Null-Prozent-Finanzierung.

Autokredite gibt es häufig auch mit Null-Prozent-Finanzierung.

Null-Prozent-Finanzierungen können tatsächlich richtig gute Angebote sein. Dennoch sollten Sie bei solchen Angeboten vorsichtig sein. Denn es kann sein, dass die böse Überraschung bei diesen Angeboten im Kleingedruckten wartet.

Der Grund, warum Autobanken so günstige Kredite anbieten können, liegt darin, dass sie – anders als herkömmliche Kreditinstitute – ihr Geld nicht mit den Zinsen machen, sondern mit dem Verkauf von Autos. Und natürlich steigt der Kaufreiz, wenn die Finanzierung attraktiv ist.

Mit dem Barzahlerrabatt beim Autokauf sparen

Dennoch heißt das nicht automatisch, dass man mit einem Null-Prozent-Autokredit am günstigsten fährt. Der Grund ist der Barzahlerrabatt: So gut wie jeder Autohändler bietet diesen Rabatt, wenn das Auto sofort vollständig und  bar bezahlt wird. In einem solchen Fall werden in der Regel drei bis fünf Prozent des Listenpreises erlassen.

Viele Autohändler bieten einen Barzahlerrabatt.

Viele Autohändler bieten einen Barzahlerrabatt.

Von diesem Vorteil kann man mit einer Null-Prozent-Finanzierung durch den Autohändler nicht profitieren. Wer sich hingegen für einen Autokredit bei einem anderen Kreditgeber entscheidet und auf diese Weise das Auto komplett und in bar zahlen kann, der kann sich diesen Rabatt zunutze machen. Aus diesem Grund gilt es, die Kreditkonditionen genau zu prüfen, denn möglicherweise spart man mit einem Kredit, für den man Zinsen zahlen muss, mehr als mit einer Null-Prozent-Finanzierung, weil man vom Barzahlerrabatt Gebrauch machen kann.

Bekomme ich einen Autokredit?

Ein Autokredit ist ein Kredit wie jeder andere auch und wird nur herausgegeben, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind:

Voraussetzungen für einen Autokredit

Volle Geschäftsfähigkeit (mindestens 18 Jahre)
Fester Wohnsitz in Deutschland
Konto in Deutschland
Festes, regelmäßiges Einkommen
Gute Bonität

Wer diese Kriterien erfüllt, kann in aller Regel problemlos einen Autokredit beantragen und bewillig bekommen.

Wer negative Einträge bei der Schufa hat, für den gestaltet sich die Kreditaufnahme eher schwierig. Dennoch gibt es Möglichkeiten, einen Autokredit zu bekommen, wenn die Bonität zu wünschen übrig lässt.

Autokredit bei schlechter Bonität – Kredit ohne Schufa-Prüfung

Auch mit schlechter Bonität kann man einen Autokredit bekommen.

Auch mit schlechter Bonität kann man einen Autokredit bekommen.

Es gibt immer mehr Kreditgeber, die auch bei schlechter Bonität einen Kredit gewähren bzw. einen Kredit ohne Schufa-Prüfung anbieten. Der Preis dafür sind dann allerdings schlechtere Konditionen und deutlich höhere Zinsen. Grundsätzlich ist aber auch bei solchen Krediten ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen Voraussetzung.

Angeboten werden Autokredite ohne Schufa-Prüfung vor allem von Direktbanken. Wer sich auf ein solches Angebot einlässt, sollte jedoch zunächst unbedingt einen Autokreditvergleich vornehmen und gut abwägen, ob es sich lohnt, den Kredit aufzunehmen – insbesondere dann, wenn die Bonität ohnehin schon schlecht ist.

Die Chancen auf einen Kredit trotz schlechter Bonität stehen übrigens besonders beim Autokredit gut. Der Grund dafür ist, dass das Auto selbst gut und ganz einfach als Sicherheit für den Kreditgeber eingesetzt werden kann.

Autokredit vorzeitig ablösen?

Die meisten Kreditinstitute bieten die Option, einen Autokredit vorzeitig abzulösen. Wer also unverhofft durch einen Gewinn, eine Erbschaft, Bonuszahlung oder ähnliches mehr Geld hat, als gedacht, der kann die ausstehenden Raten alle auf einmal begleichen und so den Kredit vorzeitig kündigen.

Die meisten Autokredite können gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig abgelöst werden.

Die meisten Autokredite können gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig abgelöst werden.

Üblicherweise verlangen die Banken in einem solchen Fall jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung. Dabei handelt es sich um eine Ausgleichszahlung für die Zinsen, die der Bank durch die vorzeitige Kreditablösung entgehen.

Restschuldversicherung für den Autokauf?

Auch bei einem Autokredit kann man sich mit einer Restschuldversicherung absichern, für den Fall, dass man die fälligen Raten nicht mehr bedienen kann. Eine solche Versicherung greift in der Regel bei:

  • Unverschuldeter Arbeitslosigkeit
  • Arbeitsunfähigkeit
  • Im Todesfall

Wie sinnvoll eine solche Versicherung ist, ist im Wesentlichen abhängig von der Höhe des Kredits. Da es sich bei Autokrediten meist eher um kleine Summen und eine kurze Laufzeit handelt, wird in der Regel von einer Restschuldversicherung abgeraten, weil sie eine verhältnismäßig teure Zusatzleistung ist.

Dennoch gilt es immer den Individualfall zu überprüfen. In den meisten Fällen stehen hier Kosten und Risiko in keinem Verhältnis, dennoch kann es im Einzelfall sinnvoll sein, sich abzusichern.

Autokredit Vergleich: Mit uns den passenden Kredit finden

Mit BBX.de können Sie ganz einfach einen günstigen Autokredit finden. Es sind nur wenige Angaben erforderlich, um auf einen Blick zahlreiche Kreditgeber miteinander vergleichen zu können:

Eingaben Autokredit Vergleich

Kreditbetrag Geben Sie die Höhe des gewünschten Kredits an
Laufzeit Wählen Sie die Laufzeit für Ihren Autokredit
Verwendung Geben Sie an, wofür genau Sie den Kredit nutzen wollen (Neuwagen, Gebrauchtfahrzeug, Motorrad)

Bei der Angabe der Laufzeit werden Ihnen auch gleich die jeweiligen Raten angezeigt, was die Auswahl nochmals vereinfacht.

Durch die explizite Auswahl des Verwendungszwecks (Neuwagen, Gebrauchtwagen, Motorrad), können Sie sicher sein, dass Ihnen die Kredite mit den günstigsten Konditionen angeboten werden.

Kostenloses Kreditangebot einholen

Holen Sie sich online ein kostenloses Kreditangebot ein.

Holen Sie sich online ein kostenloses Kreditangebot ein.

Haben Sie ein Angebot gefunden, dass Sie überzeugt, können Sie mit nur wenigen weiteren Angaben ein kostenloses und unverbindliches Kreditangebot beim Anbieter einholen. In der Regel wird Ihnen ein solches Angebot binnen kürzester Zeit zugestellt.

Wollen Sie den angebotenen Autokredit dann abschließen, geht das in vielen Fällen inzwischen sogar ebenfalls ganz bequem von zuhause aus am Computer. Die meisten Anbieter senden Ihnen gleich ein Online-Formular für den Kreditantrag und bieten für Sie zur Verifizierung ein Online-Ident-Verfahren an.

Alternative Finanzierungsmethoden neben dem Autokredit

Neben einem Autokredit gibt es auch noch die Optionen der Ballonfinanzierung oder Drei-Wege-Finanzierung.

Beide Methoden versprechen kleinere monatliche Raten, kosten aber im Gesamten gesehen mehr.

Neben dem Autokredit gibt es alternative Finanzierungsmethoden.

Neben dem Autokredit gibt es alternative Finanzierungsmethoden.

Bei der Ballonfinanzierung zahlen Sie kleine monatliche Raten. Am Ende der Vertragslaufzeit wird dann jedoch eine große Rate fällig. Optional können Sie auch zu Beginn bereits eine Anzahlung auf das Auto leisten.

Die monatlichen Belastungen sind bei dieser Methode nicht so hoch, wie bei einem herkömmlichen Autokredit, allerdings muss man die hohe Schlussrate berücksichtigen.

Der flexible Autokauf – die Drei-Wege-Methode

Deutlich flexibler als beim Autokredit oder der Ballonfinanzierung sind Sie mit der Drei-Wege-Methode. Die Art der Finanzierung bietet Ihnen zum Ende der Vertragslaufzeit drei Optionen:

  1. Zahlung einer hohen Schlussrate, entsprechend der Ballonfinanzierung.
  2. Aufnahme einer Anschlussfinanzierung, um die hohe Schlussrate zu umgehen.
  3. Ablösung des Autos durch den Händler mit einem vertraglich vereinbarten Rückkaufpreis. Damit haben Sie das Auto im Prinzip über einen bestimmten Zeitraum geleast.

In der Regel ist der Autokredit die günstigere Methode, hierbei fallen zwar monatlich höhere Raten an, dafür bleibt die hohe Schlussrate aus. Dennoch kann es sinnvoll sein, sich für eine der anderen Finanzierungsmethoden zu entscheiden. Insbesondere, wenn man flexibel bleiben will, kann die Drei-Wege-Methode eine gute Alternative zum Autokredit sein.

Kredit vs. Leasing – welche Methode ist besser?

Leasing lohnt sich vor allem für Unternehmer und Selbstständige.

Leasing lohnt sich vor allem für Unternehmer und Selbstständige.

Eine weitere Alternative ist Leasing. Hierbei zahlen Sie monatliche Raten für die Nutzung des Autos, müssen es aber nach Ablauf des Vertrags wieder abgeben. Das heißt: Das Auto gehört Ihnen zu keinem Zeitpunkt.

Leasing lohnt sich vor allem für Unternehmen und Selbstständige, da die Leasing-Raten komplett von der Steuer abgesetzt werden können.

Für Privatpersonen ist – vor allem zu Zeiten niedriger Zinsen – der Autokredit die günstigste Alternative der Finanzierung. Zwar sind die Raten hier höher als bei der Ballonfinanzierung oder Drei-Wege-Methode, dafür ermöglichen die gleichbleibenden Raten eine gute Kalkulierbarkeit.

 

Autor
Charlotte Bodinek
Erste Veröffentlichung
Letzte Aktualisierung