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Minikredit: Vergleich und Anbieterübersicht 2019

Kredite im dreistelligen Bereich werfen für den Geldgeber gewisse Probleme auf: Der Verwaltungsaufwand und auch das Kreditausfallrisiko sind so hoch wie bei jedem anderen Kredit, der Gewinn für die Bank ist hingegen marginal.

Minikredit: Vergleich und Anbieterübersicht 2019

Seit 2015 gibt es wieder den sogenannten Minikredit unter 1.000, - Euro.2012 vom Finanzmarkt genommen, gibt es ihn nun wieder, den Minikredit. ©niekverlaan/Pixabay
© niekverlaan/Pixabay

Diese Unverhältnismäßigkeit führt dazu, dass sich Minikredite für Banken eigentlich nicht rechnen. Doch in den letzten Jahren haben sie wieder an Bedeutung gewonnen, was im Wesentlichen auf die wachsende Anzahl von Direktbanken zurückzuführen ist.

Minikredit seit 2015 wieder relevant

Seit 2015 gibt es wieder einige Angebote für Minikredite unter 1.000, – €. Das hat einerseits einen technischen Hintergrund: Durch die Online-Beantragung und computergestützte Überprüfung der Antragsteller (inklusive automatisierter, webbasierter Schufa-Abfrage) werden Banken und Finanzvermittler deutlich entlastet – auf diese Weise rechnet sich auch  der Minikredit für die Geldgeber wieder.

Andererseits steigt auch die Nachfrage massiv, die Gründe dafür liegen auf der Hand: Die Zeiten sind hart, immer mehr Menschen arbeiten in prekären Beschäftigungsverhältnissen. Der Niedriglohnsektor wächst. Auch diejenigen mit guter Ausbildung schuften teilweise rund um die Uhr und erreichen dabei doch gerade das Existenzminimum.

Wo soll das Geld zum Sparen herkommen? Für nötige Anschaffungen, aber auch unerwartete Ausgaben wie eine Arztrechnung oder die Reparatur von Auto, Waschmaschine & Co. erfreut sich der Minikredit daher eines großen Zuspruchs.

Was ist ein Minikredit genau?

Bis zu einem Betrag von etwa 3.000, - € spricht man von einem Minikredit.

Bis zu einem Betrag von etwa 3.000, – € spricht man von einem Minikredit.

Ein Minikredit ist aus bankentechnischer Sicht ein Darlehen bis rund 3.000, – €. Es gibt keine einheitliche Definition, aber ungefähr dort ist die Grenze angesiedelt. Die Kreditnehmer fragen sehr oft dreistellige Summen ab rund 500, – € (und teilweise darunter) nach. Auch der Bereich zwischen etwa 1.000, – bis 2.000, – € ist sehr begehrt.

Getilgt wird der Minikredit wie jeder Ratenkredit, jedoch müssen die Kreditnehmer keine jahrelange Ratenzahlung leisten. Es handelt sich letzten Endes doch nur um vergleichsweise geringe Summen. Gerade Personen, die von Arbeitslosigkeit betroffen sind oder in unsicheren Beschäftigungsverhältnissen für einen Minilohn schuften, werden durch diese Form der Finanzierung deutlich entlastet. Es steht vor ihnen nicht die Herausforderung von jahrelangen Ratenzahlungen, die das Haushaltsbudget belasten und schlimmstenfalls nicht geleistet werden können, wenn beispielsweise in der Familie ein Krankheitsfall auftritt.

Warum vergeben die Geldinstitute nun den Minikredit?

Die Banken kämpfen bei sinkenden Zinsen und Margen um Kreditkunden. Darüber hinaus können sie den Minikredit in technischer Hinsicht inzwischen unkomplizierter vergeben.

Letzten Endes ist zwar das statistische Ausfallrisiko in Bezug auf die Zahl aller Kredite genauso hoch wie bei jedem hohen Kredit, jedoch verliert die Bank schlimmstenfalls eine drei- bis niedrig vierstellige Summe, die sich nötigenfalls auch in vielen Fällen pfänden lässt.

Aus diesen Gründen vergeben einige Geldgeber heute wieder den Minikredit, auch wenn die Angebote derzeit noch schwer zu finden sind. Die Kreditvergabe erfolgt schnell und unbürokratisch. Durch die geringe Kreditsumme hält man die Laufzeiten eher kurz. Das erhöht zwar etwas die Tilgungsraten, senkt aber die Zinsbelastung und lässt den Darlehensnehmer schneller wieder schuldenfrei werden.

Gibt es einen Minikredit ohne Schufa?

Ein Minikredit lässt sich ganz bequem online beantragen.

Ein Minikredit lässt sich ganz bequem online beantragen.

Eine gute Nachricht gibt es für diejenigen Verbraucher, die vollkommen unverschuldet von einer negativen Schufa-Ausfkunft betroffen sind: Es gibt heutzutage die Option, den Minikredit auch schufafrei aufzunehmen. Die negativen Schufa-Einträge stammen vielfach von nicht bezahlten Telefonrechnungen, weil Handy-Provider heuer jede Kündigung hartnäckig abwehren, sich dabei extrem unseriös verhalten und anschließend diejenigen Kunden, die in reiner Notwehr ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen, der Schufa melden. Diese gilt selbst spätestens seit dem Facebook-Skandal im Jahr 2012, als sie die Bürgerinnen und Bürger über das soziale Netzwerk ausschnüffelte, als nicht mehr vertrauenswürdig. Nur aus Bequemlichkeit verlassen sich deutsche Geldinstitute nach wie vor auf die positive Schufa-Auskunft.

Doch es wurde nun ein gerechter Weg gefunden, auf dem die Betroffenen auch mit leicht negativen Schufa-Einträgen einen Minikredit erhalten. Nur eine Privatinsolvenz führt zu einer Ablehnung des Kreditantrags, ebenso wie die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung.

Wofür kann man den Minikredit einsetzen?

Auch Reisen kann man mit einem Minikredit finanzieren.

Auch Reisen kann man mit einem Minikredit finanzieren.

Der Minikredit kann der Retter in der Not sein, wenn die Werkstatt mitteilt, dass die Autoreparatur viel teurer als erwartet wird. Auch eine defekte Waschmaschine, die den Haushalt und all die notwendigen Erledigungen außer Gefecht setzt, erzwingt den Minikredit. Es gibt darüber hinaus das Szenario, dass sich die Familie länger keinen Urlaub mehr leisten konnte und sich diesen mithilfe eines Minikredits ermöglichen möchte. Es gibt viele Szenarien, in denen der Minikredit unabdingbar ist.

Minikredit am besten online beantragen

Die besten Angebote für einen Minikredit zu fairen Konditionen bekommt man bei einem Kredit Vergleich im Internet. Für einen ersten Überblick sind nur wenige Angaben notwendig. Findet sich dabei ein gutes Angebot, kann man sich vom Kreditanbieter ein unverbindliches, individuelles Angebot einholen. Auch der Kredit selbst lässt sich dann ganz einfach online beantragen. Viele Kreditgeber bieten inzwischen auch Online-Ident-Verfahren, sodass der Prozess von der Beantragung bis zur Kreditvergabe ganz bequem online abgewickelt werden kann.

 

Autor
Thomas Schulz
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