Bei einer kostenlosen Kreditkarte werden keine Jahresgebühren erhoben – komplett kostenfrei ist die Kreditkarte damit allerdings nicht, denn auch bei kostenlosen Kreditkarten können noch Nutzungsgebühren anfallen. Doch das Schöne ist: Die fehlende Jahresgebühr schränkt die Kreditkarte nicht in ihrer Funktion ein. Als Nutzer profitiert man auch bei kostenlosen Kreditkarten vollends von den Vorteilen einer Kreditkarte. Sei es bargeldloses Zahlen im In- und Ausland, Online-Shopping oder -Buchungen – kostenlose Kreditkarten sind in keiner ihrer Funktionen eingeschränkt.
Hinweis: Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug sofort ein eff. Jahreszins von 24,39 % fällig
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
| Kartenname | Gebührenfrei Mastercard Gold |
| Kartengesellschaft | Mastercard |
| Kartentyp | Revolving Kreditkarte |
| Jahresgebühr | 0,00 € |
| eff. Sollzins | 24,39 % |
| Guthabenzins | |
| Schufaprüfung | |
| kontaktlos bezahlen | |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Girokonto |
| Automatengebühr Inland | Gebührenfrei |
| Allgemein | Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 22,89 % eff. an. |
| Automatengebühr Eurozone | Gebührenfrei |
| Automatengebühr EWR nicht im Euro | Gebührenfrei |
| Automatengebühr Weltweit | Gebührenfrei |
| In der Eurozone | Gebührenfrei |
| Fremdwährung innerhalb EWR | Gebührenfrei |
| Fremdwährung außerhalb EWR | Gebührenfrei |
| Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 22,89 % eff. an. |
| Limit Bargeldbezug / Tag | 1.000,00 € |
| Auslandskrankenversicherung |
max. 1000000 pro Fall Selbstbehalt 100 Euro pro Fall |
| Reiserücktrittsversicherung |
max. 3000 pro Fall Selbstbehalt 20% pro Fall bzw. min. 100 Euro |
| Reiseunfallversicherung |
max. 40000 pro Fall Selbstbehalt 185 Euro pro Fall |
| Reisegepäckversicherung |
max. 2500 Euro pro Karteninhaber Selbstbehalt 100 Euro pro Fall |
| Reiseabbruchversicherung |
max. 3000 pro Fall Selbstbehalt 20% pro Fall bzw. min. 100 Euro |
| Verkehrsmittelunfallversicherung |
| Mietwagenvollkasko | |
| Mietwagenrechtsschutz | |
| Mietwagenhaftpflicht |
| Einkaufsversicherung |
Mindesteinkaufssumme: 50 Euro |
| Autoschutzbrief | |
| Handy Versicherung |
| Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
| Kartenname | American Express Payback Karte |
| Kartengesellschaft | American Express |
| Kartentyp | Charge Kreditkarte |
| Jahresgebühr | 0,00 € |
| eff. Sollzins | |
| Guthabenzins | |
| Schufaprüfung | |
| kontaktlos bezahlen | |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Girokonto | |
| Haftung | 50,00 € |
| Automatengebühr Inland | 4 % |
| Mindestgebühr | 5,00 € |
| Automatengebühr Eurozone | 4 % |
| Mindestgebühr | 5,00 € |
| Automatengebühr EWR nicht im Euro | 4 % |
| Mindestgebühr | 5,00 € |
| Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR | 4 % |
| Mindestgebühr | 5,00 € |
| In der Eurozone | Gebührenfrei |
| Fremdwährung innerhalb EWR | 2 % |
| Fremdwährung außerhalb EWR | 2 % |
| Limit Bargeldbezug / Woche | 750,00 € |
| Auslandskrankenversicherung | |
| Reiserücktrittsversicherung | |
| Reiseunfallversicherung | |
| Reisegepäckversicherung | |
| Reiseabbruchversicherung | |
| Verkehrsmittelunfallversicherung |
| Mietwagenvollkasko | |
| Mietwagenrechtsschutz | |
| Mietwagenhaftpflicht |
| Einkaufsversicherung |
gilt nur als verlängertes Umtauschrecht max. 300 Euro pro Fall max. 1200 Euro pro Jahr min. 30 Euro Warenwert |
| Autoschutzbrief | |
| Handy Versicherung |
| Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
| Kartenname | ICS Visa World Card |
| Kartengesellschaft | Visa |
| Kartentyp | Revolving Kreditkarte |
| Jahresgebühr | 0,00 € |
| eff. Sollzins | 15,9 % |
| Guthabenzins | |
| Schufaprüfung | |
| kontaktlos bezahlen | |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Girokonto |
| Automatengebühr Inland | 4 % |
| Mindestgebühr | 5,00 € |
| Automatengebühr Eurozone | Gebührenfrei |
| Automatengebühr EWR nicht im Euro | 1,85 % |
| Mindestgebühr |
| Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR | 2 % |
| Mindestgebühr |
| In der Eurozone | Gebührenfrei |
| Fremdwährung innerhalb EWR | 1,85 % |
| Fremdwährung außerhalb EWR | 2 % |
| Limit Bargeldbezug / Tag | 750,00 € |
| Auslandskrankenversicherung | |
| Reiserücktrittsversicherung | |
| Reiseunfallversicherung | |
| Reisegepäckversicherung | |
| Reiseabbruchversicherung | |
| Verkehrsmittelunfallversicherung |
| Mietwagenvollkasko | |
| Mietwagenrechtsschutz | |
| Mietwagenhaftpflicht |
| Einkaufsversicherung |
max. 3000 Euro pro Jahr max. 1500 Euro pro Fall Selbstbehalt 75 Euro pro Fall |
| Autoschutzbrief | |
| Handy Versicherung |
| Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Gibt es versteckte Gebühren bei einer kostenlosen Kreditkarte?
So groß das Angebot an kostenlosen Kreditkarten mittlerweile ist, so unterschiedlich sind auch die einzelnen Karten. Und während die eine kostenlose Kreditkarte ein lohnendes Zahlungsmittel sein kann, bergen andere Karten versteckte Kosten, die die gesparte Jahresgebühr schnell wieder zunichtemachen.
Aus diesem Grund sollten sich Verbraucher vor der Beantragung einer Kreditkarte immer ausreichend über die Konditionen der Karte informieren. Ein Kreditkartenvergleich ist hier unbedingt sinnvoll. Er ermöglicht einen detaillierten Blick auf die unterschiedlichen Kreditkarten und zeigt deren Vor- und Nachteile deutlich auf.
Manche Kreditkarten sind nämlich nur auf den ersten Blick gebührenfrei. Es gibt einige Kreditkartenanbieter, die ihre Karten im ersten Jahr gebührenfrei anbieten, in den Folgejahren wird dann eine jedoch Gebühr fällig.
Andere Karten sind an Bedingungen wie ein Girokonto gebunden. Auch hier lohnt der Blick ins Kleingedruckte: Ist auch das Girokonto kostenfrei oder fallen hierfür Gebühren an? Oft ist ein Girokonto nur unter bestimmten Voraussetzungen kostenfrei, etwa, wenn regelmäßige Gehaltszahlungen darauf eingehen. In anderen Fällen ist das Konto zwar kostenfrei, allerdings fallen für Transaktionen Gebühren an, was zu enormen Nebenkosten führen kann. Diese Beispiele zeigen, dass eine kostenlose Kreditkarte mitnichten immer kostenlos ist.
Auf diese Kosten sollten Sie achten
Um sicher zu sein, dass man mit einer kostenlosen Kreditkarte nicht letzten Endes doch noch draufzahlt, sollten vor der Beantragung der Karte daher folgende Punkte berücksichtigt werden:
| Jahresgebühr | Ist die kostenlose Kreditkarte grundsätzlich gebührenfrei oder beschränkt sich dieses Angebot nur auf das erste Jahr? Ist die Gebührenfreiheit der Karte an bestimmte Bedingungen geknüpft wie ein Girokonto oder einen bestimmten Mindestumsatz pro Jahr? |
| Bargeldabhebungen | Für Bargeldabhebungen sollten keine Gebühren anfallen. Zumindest nicht, wenn Sie sich im Euroraum bewegen. Möchten Sie in einem Land außerhalb des Euroraums Bargeld abheben, können Fremdwährungsgebühren anfallen – also die Kosten für die Umrechnung in die entsprechende Fremdwährung. Dabei wird meist ein festgesetzter Prozentsatz des Betrags verbucht. Oft gibt es allerdings einen Mindestbetrag von fünf Euro, weshalb es sich bei solchen Gebühren lohnt, grundsätzlich höhere Beträge abzuheben. |
| Kartenzahlung Euroraum | Werden Gebühren für Kartenzahlungen im Euroraum erhoben? Ist das der Fall, lohnt sich das Weitersuchen! Denn die meisten Anbieter verlangen hier keine Gebühren. |
| Kartenzahlung Fremdwährung | Bei Zahlungen außerhalb des Euroraums variieren die Kosten stark, die von den einzelnen Anbietern erhoben werden. Verbraucher sollten hier wissen, dass hohe Kosten bei Fremdwährung nicht sein müssen und es Karten gibt, die sich speziell für Reisen eignen. Doch genauso wie bei Bargeldabhebungen gilt bei Bezahlungen mit der Kreditkarte in einer Fremdwährung, dass oft ein bestimmter Prozentsatz auf die Umsätze aufgeschlagen wird. Dabei besteht allerdings eine deutliche Varianz in der Höhe der Aufschläge. |
| Zinsen | Mit welchen Zinsen muss man im Falle einer Überziehung des Kontos rechnen? Auch hier sollte bedacht werden: Immer mehr Anbieter ermöglichen ihren Kunden zinsfreie Stundungen ihrer Schulden. |
| Partnerkarte | Gibt es eine Partnerkarte bzw. welche Kosten werden für eine zweite Karte erhoben? Kosten für eine weitere Karte sind üblich, müssen aber nicht sein. Es gibt einige Kreditkartenanbieter, bei denen Sie eine kostenfreie Partnerkarte bekommen. |
Sparversion oder umfangreiche Zusatzleistungen?
Doch der Vergleich der Konditionen der Karten empfiehlt sich nicht nur wegen möglicher versteckter Kosten. Er lohnt sich auch, weil manche Karten attraktive Zusatzleistungen bieten wie Versicherungen, Rabatte oder Boni.
Allerdings sollten Verbraucher nicht allzu viele Zusatzleistungen bei kostenlosen Kreditkarten erwarten. Denn Fakt ist, dass besonders gute Zusatzleistungen erst bei kostenpflichtigen Karten geboten werden. Das gilt insbesondere für Karten mit höheren Standards wie Gold- oder Platinkarten, viele von ihnen bieten gute Versicherungsleistungen und vor allem auf Reisen viele Services. Tatsächlich gibt es sogar einige Anbieter, die Kreditkarten mit hohem Standard kostenfrei anbieten. Doch gilt es hier wieder aufmerksam zu sein, denn oft holen sich die Anbieter die fehlende Jahresgebühr durch verstecke Kosten zurück.
Kleinere Zusatzleistungen allerdings wie Bonuspunkte, Rabatte auf Online-Buchungen oder beim Tanken gibt es auch bei einigen kostenlosen Kreditkarten. Das ist nicht zuletzt dem großen Angebot auf dem Kreditkartenmarkt zu verdanken. Mit solchen Zusatzleistungen locken Anbieter Neukunden.
In Hinblick auf die Zusatzleistungen lohnt sich ein wenig Rechnerei: Denn wer die gebotenen Leistungen der Kreditkarte häufig in Anspruch nimmt, für den kann sich eine gebührenpflichtige Karte lohnen. Oft lässt sich die Jahresgebühr durch Nutzung der Zusatzleistungen wieder reinholen und in vielen Fällen sparen Inklusiv-Versicherungen etc. auch eine Menge zeitlichen Aufwand.
Lohnt sich eine kostenlose Kreditkarte?
Kreditkarten ohne Jahresgebühr sind in der Regel abgespeckte Varianten der gebührenpflichtigen Kreditkarte. Und natürlich bieten sie deutlich weniger Zusatzleistungen. Dennoch sind kostenlose Kreditkarten für die meisten Verbraucher eine gute Entscheidung. Das gilt insbesondere für diejenigen, die primär auf der Suche nach einer Kreditkarte als Zahlungsmittel sind und die Karte nur gelegentlich nutzen. Wer die Karte nur sporadisch für Online-Buchungen benötigt, ist mit der kostenfreien Variante bestens beraten. Grundleistungen, wie kostenfreies Bargeldabheben am Automaten und in Fremdwährung sowie eine kostenfreie Partnerkarte finden Sie auch bei kostenlosen Kreditkarten.
Auch wer sich zum ersten Mal eine Kreditkarte anschafft, kann gut auf ein gebührenfreies Modell zurückgreifen. Oft findet man erst durch den Gebrauch der Karte heraus, wofür man sie tatsächlich nutzt und kann sich dann gezielt auch für eine kostenpflichtige Karte mit den passenden Zusatzleistungen entscheiden.
Kostenlose Kreditkarte als Zweitkarte
Eine Kreditkarte zu finden, die maßgeschneidert ist für Ihre Bedürfnisse, ist nicht immer ganz einfach. Denn auch wenn das Angebot riesig ist, fehlen oft ein oder zwei Aspekte, die einem für die eigene Kreditkarte wichtig sind. Unter Umständen kann es dann eine Lösung sein, eine zweite Kreditkarte zu beantragen. In einem solchen Fall ist es dann meist sinnvoll, eine kostenlose Kreditkarte als Zweitkarte zu nutzen. Somit haben Sie eine größere Bandbreite an Services, die Sie nutzen können und können – abhängig davon, was Sie gerade kaufen oder buchen – die Karte nutzen, die Ihnen die besseren Konditionen bietet. Während Sie mit der einen unter anderem kostenfrei Bargeld abheben können, bietet Ihnen die andere möglicherweise Cashback beim Tanken und bietet gute Konditionen bei Kartenzahlung außerhalb des Euroraums.
