Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarte: die kleine Version der Kreditkarte

Kreditkarten sind heutzutage nicht mehr grundsätzlich mit einer Jahresgebühr verbunden. Immer mehr Anbieter haben inzwischen auch kostenlose Kreditkarten in ihrem Repertoire.

So groß das Angebot mittlerweile ist, so unterschiedlich sind auch die einzelnen Karten. Und während die eine kostenlose Kreditkarte ein durchaus lohnendes Zahlungsmittel sein kann, bergen andere Karten versteckte Kosten, die die gesparte Jahresgebühr schnell wieder zunichtemachen.

American Express Payback Karte
American Express Payback Karte
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Partnerkarte kostenfrei
  • Gutes Bonussystem
  • Teure Bargeldabhebung
  • Keine Versicherung
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Bewertung
1,5
Kartennote
0,00 €
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Von
American Express
Kartenname
American Express Payback Karte
Kartensystem
American Express
Kartentyp
Charge
Jahresgebühr
0,00 €
Partnerkarte
Gebührenfrei
Guthabenszins
0 %
Girokonto
Nein
kontaktlos bezahlen
Ja
eff. Jahreszins
0 %
Schufaprüfung
Ja
Kartenmotiv
0
Kosten bei Bezahlung
Inland
Gebührenfrei
Euro-Zone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb Europa
2 % vom Kartenumsatz
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
2 % vom Kartenumsatz
Kosten bei Bargeldabhebung
Inland
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Euro-Zone
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Fremdwährung innerhalb Europa
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Rechnungsausgleich
Lastschrift
Auslands-Krankenvers.
 
Reise-Unfallvers.
 
Reise-Rücktrittsvers.
 
Reisegepäck-Vers.
 
Reiseabbruch-Vers.
 
Verkehrsmittelunfall-Vers.
 
Autoschutzbrief
 
Rechtsschutz für Mietwagen
 
Haftplichtvers. für Mietwagen
 
Vollkaskovers. für Mietwagen
 
Allgemein
Vermittlungs- und Organisationsdienste im Krankheitsfall (Ärzte, Krankenhäuser, Apotheken, Dolmetscher, etc.)
Cashback
 
Hotelrabatt
 
Mietwagenrabatt
 
Reisebatt
 
Tankrabatt
 
Bonuspunkte
2 Euro = 1 Punkt. Doppelte Punkte bei zwei Lieblingspartnern, 1 Euro = 1 Punkt. Punkte können nicht verfallen, kein Sammellimit.
Flugreservierung
 
Loungezugang
 
Hotelreservierung
 
Dokumentenservice
Bei Verlust von Heimreisedokumenten werden Ersatzdokumente bis zum Maximalwert von 1.000,- € verauslagt
Ticketreservierung
 
Allgemein
Weltweiter Informations- und Hilfsdienst durch AXA Assistance:
+49 89 - 50070 - 114
ICS VISA World Card
ICS VISA World Card
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Frei wählbarer Kreditkarten-PIN
  • Partnerkarte kostenfrei
  • Keine Versicherung
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Bewertung
1,7
Kartennote
0,00 €
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Von
International Card Services B. V. (ICS)
Kartenname
ICS VISA World Card
Kartensystem
Visa
Kartentyp
Credit
Jahresgebühr
0,00 €
Partnerkarte
Gebührenfrei
Guthabenszins
0 %
Girokonto
Nein
kontaktlos bezahlen
Nein
eff. Jahreszins
15,9 %
Schufaprüfung
Ja
Kosten bei Bezahlung
Inland
Gebührenfrei
Euro-Zone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb Europa
1,85 %
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
2 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Inland
1% aus Guthaben, maximal 1,50 €
4 % aus Verfügungsrahmen, mindestens 5,- €
Euro-Zone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb Europa
1,85 %
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
2 %
Rechnungsausgleich
100 % Lastschrift
Überweisung
2,5 %, mindestens 20,- €
Auslands-Krankenvers.
 
Reise-Unfallvers.
 
Reise-Rücktrittsvers.
 
Reisegepäck-Vers.
 
Reiseabbruch-Vers.
 
Verkehrsmittelunfall-Vers.
 
Autoschutzbrief
 
Rechtsschutz für Mietwagen
 
Haftplichtvers. für Mietwagen
 
Vollkaskovers. für Mietwagen
 
Cashback
 
Hotelrabatt
 
Mietwagenrabatt
 
Reisebatt
Bei Reisebuchungen bei der Urlaubsplus GmbH 5 % Rabatt
Tankrabatt
 
Bonuspunkte
0
Flugreservierung
 
Loungezugang
 
Hotelreservierung
 
Dokumentenservice
 
Ticketreservierung
 
New VISA
New VISA
  • 25 € Startguthaben
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Gebührenfrei Bargeld abheben in der Euro-Zone
  • Inklusive MaestroCard
  • Hoher Sollzins
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Bewertung
1,4
Kartennote
0,00 €
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Von
Barclaycard
Kartenname
New VISA
Kartensystem
Visa
Kartentyp
Credit
Jahresgebühr
0,00 €
Partnerkarte
10,- € / Jahr
Guthabenszins
0,00 %
Girokonto
Nein
kontaktlos bezahlen
Nein
eff. Jahreszins
18,38%
Schufaprüfung
Ja
Kosten bei Bezahlung
Inland
Gebührenfrei
Euro-Zone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb Europa
1,99 %
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
1,99 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Inland
Gebührenfrei
Euro-Zone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb Europa
1,99 %
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
1,99 %
Rechnungsausgleich
Lastschrift
Auslands-Krankenvers.
 
Reise-Unfallvers.
 
Reise-Rücktrittsvers.
 
Reisegepäck-Vers.
 
Reiseabbruch-Vers.
 
Verkehrsmittelunfall-Vers.
 
Autoschutzbrief
 
Rechtsschutz für Mietwagen
 
Haftplichtvers. für Mietwagen
 
Vollkaskovers. für Mietwagen
 
Cashback
 
Hotelrabatt
 
Mietwagenrabatt
 
Reisebatt
5 % Rückvergütung auf Reisen bei der Professional Travel GmbH.
Tankrabatt
 
Bonuspunkte
0
Flugreservierung
 
Loungezugang
 
Hotelreservierung
 
Dokumentenservice
 
Ticketreservierung
 
DKB-VISA-Card
DKB-VISA-Card
  • Weltweit kostenloser Bargeldbezug
  • Kein monatlicher Mindesteingang erforderlich
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • 0,2% p.a. Guthabenzins bis 100.000 Euro
  • Niedrige Sollzinsen
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Bewertung
1,8
Kartennote
0,00 €
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Von
DKB AG
Kartenname
DKB-VISA-Card
Kartensystem
Visa
Kartentyp
Charge
Jahresgebühr
0,00 €
Partnerkarte
Gebührenfrei
Guthabenszins
0,2 %
Girokonto
Ja
kontaktlos bezahlen
Ja
eff. Jahreszins
7,5 % für Standardkunden, 6,9 % für Aktivkunden (mind. 700 € Gehaltseingang pro Monat)
Schufaprüfung
Ja
Haftung
50,- €
Kosten bei Bezahlung
Inland
Gebührenfrei
Euro-Zone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb Europa
1,75 %
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
1,75 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Inland
Gebührenfrei am Automaten
3 % am Schalter
Jeweils mindestens 5,- €
Euro-Zone
Gebührenfrei am Automaten
3 % am Schalter
Jeweils mindestens 5,- €
Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei am Automaten für Aktivkunden
3 % am Schalter
Jeweils mindestens 5,- €
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Gebührenfrei am Automaten für Aktivkunden
3 % am Schalter
Jeweils mindestens 5,- €
Rechnungsausgleich
Lastschrift
Auslands-Krankenvers.
 
Reise-Unfallvers.
 
Reise-Rücktrittsvers.
 
Reisegepäck-Vers.
 
Reiseabbruch-Vers.
 
Verkehrsmittelunfall-Vers.
 
Autoschutzbrief
 
Rechtsschutz für Mietwagen
 
Haftplichtvers. für Mietwagen
 
Vollkaskovers. für Mietwagen
 
Cashback
In über 300 Online-Shops (u. a. Zalando, Blume2000, Urlaubswerk) bis zu 17 % Cashback
Bei über 10.000 Partnern Sofortrabatte (vor allem Restaurants und Bars)
Hotelrabatt
In ausgewählten Hotels in Deutschland 5 - 10 % Rabatt
Mietwagenrabatt
 
Reisebatt
Vergünstigungen auf Kurzreisen innerhalb Deutschlands
Tankrabatt
 
Bonuspunkte
1,- € Umsatz = 1 Bonuspunkt
Punkte können nach Anmeldung gegen Prämien getauscht werden: Tickets & Events, Reisen, Abenteuer, Genuss, Mulitmedia oder Lufthansa Miles & More-Meilen
5.000 zusätzliche Bonuspunkte bei Kontoeröffnung sowie der Nutzung des DKB-Cash als Gehaltskonto
Allgemein
Die Cashback-App findet teilnehmende Shops in Ihrer Umgebung.
Flugreservierung
 
Loungezugang
 
Hotelreservierung
 
Dokumentenservice
 
Ticketreservierung
 
Gebührenfrei MasterCard Gold
Gebührenfrei MasterCard Gold
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Sehr gut im In- & Ausland
  • Hoher Sollzins
  • Transaktionen werden in Rechnung gestellt
  • Offene Beträge und gestellte Rechnung fristgerecht überweisen!
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Bewertung
1,4
Kartennote
0,00 €
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Von
gebührenfrei.com
Kartenname
Gebührenfrei MasterCard Gold
Kartensystem
Mastercard
Kartentyp
Credit
Jahresgebühr
0,00 €
Partnerkarte
Gebührenfrei
Guthabenszins
0 %
Girokonto
Nein
kontaktlos bezahlen
Nein
eff. Jahreszins
19,94 %
Schufaprüfung
Ja
Kartenmotiv
Gebührenfrei
Allgemein
Anbieter bucht nicht ab, die Rechnung wird per E-Mail oder Post verschickt.
Diese sollte fristgerecht wegen hohem Sollzinssatz von 22,90 % überwiesen werden!
Kosten bei Bezahlung
Inland
Gebührenfrei
Euro-Zone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Gebührenfrei
Kosten bei Bargeldabhebung
Inland
Gebührenfrei
Euro-Zone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Gebührenfrei
Rechnungsausgleich
Überweisung
Auslands-Krankenvers.
Gültig für Reisen bis zu 90 Tage, für Karteninhaber und drei Mitreisende
Maximale Deckungssumme für Behandlungs- und Heilkosten inklusive Rücktransport 1.000.000,- €
Rückführungskosten bis 3.000,- €
Bis zu 3.000,- € für Krankenbesuche einer nahestehenden Person
Selbstbehalt mindestens 100,- €
Reise-Unfallvers.
Gültig für Reisen bis zu 90 Tage
Maximale Deckungssumme bei Invalidität oder im Todesfall 40.000,- €
Selbstbehalt 185,- €
Reise-Rücktrittsvers.
Inklusive bei Zahlung von mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte, Selbstbehalt 100,- €
Reisegepäck-Vers.
Inklusive bei Zahlung von mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte
Reiseabbruch-Vers.
 
Verkehrsmittelunfall-Vers.
 
Autoschutzbrief
 
Rechtsschutz für Mietwagen
 
Haftplichtvers. für Mietwagen
 
Vollkaskovers. für Mietwagen
 
Cashback
 
Hotelrabatt
 
Mietwagenrabatt
5 % Gutschrift des Mietwertes bei mietwagen.de
Bei Anmietung an Alamo Stationen in den USA und Kanada bis zu 20 % Rabatt (inkl. unbegrenzter Kilometer, Steuern und Gebühren, Vollkasko- und Diebstahlschutz)
Bei Buchung über Sixt, weltweit bis zu 10 % Rabatt bei Kartenzahlung
Reisebatt
Erstattung von 5 % des Reisepreises bei Buchung über die Urlaubsplus GmbH
Tankrabatt
 
Bonuspunkte
0
Flugreservierung
 
Loungezugang
 
Hotelreservierung
 
Dokumentenservice
 
Ticketreservierung
 
letztes Update: 06:25:06 24.06.2018

Aus diesem Grund sollten sich Verbraucher bereits im Vorfeld immer ausreichend über die Konditionen der Karte informieren. So sind beispielsweise einige Karten lediglich im ersten Jahr gebührenfrei, in den Folgejahren wird dann eine Gebühr fällig. Andere Karten wiederum sind an ein Girokonto gebunden. Zwar ist das Konto in der Regel ebenfalls kostenfrei, allerdings sollte auch hier zunächst überprüft werden, ob diese Kostenfreiheit an einen regelmäßigen Zahlungseingang gebunden ist, oder ob möglichweise für Transaktionen Gebühren anfallen.

Versteckte Kosten?

In Hinblick auf die kostenlose Kreditkarte selbst sollten folgende Punkte berücksichtigt werden:

  1. Welche Gebühren fallen bei Bargeldabhebungen an?
  2. Was kostet die Kartenzahlung in Fremdwährung? Bei Zahlungen außerhalb des Euroraums variieren die Kosten stark, die von den einzelnen Anbietern erhoben werden. Verbraucher sollten hier wissen, dass hohe Kosten bei Fremdwährung nicht sein müssen und dass es Karten gibt, die sich speziell für Reisen eignen.
  3. Werden Gebühren für Kartenzahlungen im Euroraum erhoben? Ist das der Fall, lohnt sich das Weitersuchen! Denn die meisten Anbieter verlangen hier keine Gebühren.
  4. Mit welchen Zinsen muss man im Falle einer Überziehung des Kontos rechnen? Auch hier sollte bedacht werden: Immer mehr Anbieter ermöglichen ihren Kunden zinsfreie Stundungen ihrer Schulden.
  5. Gibt es eine Partnerkarte bzw. welche Kosten werden für eine zweite Karte erhoben?

Sparversion oder umfangreiche Zusatzleistungen?

Doch der Vergleich der Konditionen der Karten empfiehlt sich nicht nur wegen möglicher versteckter Kosten. Er lohnt sich auch, weil manche Karten attraktive Zusatzleistungen bieten wie etwa Versicherungen, Rabatte oder Boni.

Allerdings sollten Verbraucher hier nicht allzu viele Zusatzleistungen bei kostenlosen Kreditkarten erwarten. Denn Fakt ist, dass besonders gute Zusatzleistungen erst bei kostenpflichtigen Karten geboten werden.

Und gerade bei den Zusatzleistungen lohnt sich ein bisschen Rechnerei. Denn wer solche Leistungen häufig in Anspruch nimmt, für den kann sich eine gebührenpflichtige Karte durchaus lohnen. Oft lässt sich die Jahresgebühr durch Nutzung der Zusatzleistungen wieder reinholen und in vielen Fällen sparen Inklusiv-Versicherungen etc. auch eine Menge zeitlichen Aufwand.

Rentiert sich die kostenlose Kreditkarte?

Kreditkarten ohne Jahresgebühr sind in der Regel abgespeckte Varianten der gebührenpflichtigen Kreditkarte. Und natürlich bieten sie deutlich weniger Zusatzleistungen. Dennoch kann sich eine kostenlose Kreditkarte lohnen. Das gilt insbesondere für diejenigen, die primär auf der Suche nach einer Kreditkarte als Zahlungsmittel sind und die die Karte nur hin und wieder nutzen. Wer die Karte nur sporadisch für Online-Buchungen braucht, ist mit der kostenfreien Variante bestens beraten.

Auch wer sich zum ersten Mal eine Kreditkarte anschafft, kann gut auf ein gebührenfreies Modell zurückgreifen. Oft findet man erst durch den Gebrauch der Karte heraus, wofür man sie tatsächlich nutzt und kann sich dann gezielt auch für eine kostenpflichtige Karte mit den passenden Zusatzleistungen entscheiden.

Autor
Charlotte Bodinek
Erste Veröffentlichung
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