DKB Visa Card - Kostenlose Kreditkarte mit Girokonto im Check - kreditkarten-vergleich.co

DKB Kreditkarte

Die DKB-Visa-Card ist eine kostenlose Kreditkarte, die an ein DKB Girokonto gekoppelt ist. Dort erhält der Kunde einen Dispokredit, dessen Zinsen gleichzeitig die Kosten für die Kartennutzung bedeuten - aber nur, wenn das Konto im Dispo geführt wird. Sollte dort Guthaben vorhanden sein, ist die Karte völlig kostenlos zu nutzen.
Bargeldbezug weltweit kostenlos
kostenlose Debitkarte
Nur in Verbindung mit Girokonto
Keine Versicherungsleistungen
Jahresgebühr
29,88 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
10,5 %
Kartenname DKB Visa Kreditkarte
Kartengesellschaft Visa
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 29,88 €
eff. Sollzins 10,5 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto JaJa
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
Bargeldbezug und Kartenzahlung innerhalb des Euroraums für alle Nutzer kostenlos. Bargeldbezug und Kartenzahlung in Fremdwährung nur für Nutzer mit Aktivstatus kostenlos. Den Aktivstatus erhält man nur durch einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 1.000,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung NeinNein
Reiserücktrittsversicherung NeinNein
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung NeinNein
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Die Möglichkeit, die DKB Visa Card gebührenfrei zu führen, macht diese Kreditkarte für Verbraucher sehr attraktiv. Außerdem glänzt die Karte mit weltweit kostenfreien Bargeldabhebungen. Anfallende Fremdwährungsgebühren werden auf Antrag von der DKB erstattet.

Selbst eine Guthabenverzinsung bietet die DKB an, während der Dispozins mit aktuell 9,89 % sehr niedrig ausfällt (Stand: Juli 2023). Nicht umsonst also wurde diese Kreditkarte von mehreren Vergleichsportalen zum Testsieger gekürt.

Die DKB Visa Card: Eine kostenlose Kreditkarte

Die DKB Visa Card wird dauerhaft kostenlos ausgegeben. Sie gehört zum Angebot „DKB Cash“ der Deutschen Kreditbank, das eine Kombination aus Visakarte und Girokonto ist. Weitere DKB-Angebote kann der Kunde optional wählen, etwa die Führung eines Depots oder die Aufnahme eines Kredits.

Konditionen im Überblick: DKB Visa Card
Jahresgebühren kostenlos
Partnerkarte kostenlos
Notfallkarte kostenlos für Aktivkunden, ansonsten 180,– €
Bargeldabhebungen (weltweit inkl. Deutschland und EU-Länder) kostenlos
Auslandseinsatzentgelt kostenlos für Aktivkunden, ansonsten 1,75 %
Kartenzahlung (weltweit inkl. Deutschland und EU-Länder) kostenlos
Dispozins 9,89 % p. a.
Guthabenverzinsung 0,1 % p. a.

Wie kann die DKB Visa Card beantragt werden?

Die Beantragung der Kreditkarte der Deutschen Kreditbank ist online schnell und einfach möglich. Mit dem Video-Ident Verfahren können Sie sich bequem vom eigenen Computer, Tablet oder Smartphone aus das Girokonto inklusive Giro- und Kreditkarte einrichten. Ein Video-Anruf setzt lediglich eine Kamera am eigenen Gerät voraus. Zudem sollten Sie dafür Ihren Ausweis griffbereit halten.

Kostenfrei Bargeld abheben mit der DKB-Visa-Kreditkarte

DKB Kreditkarte kostenlos Bargeld weltweit kostenlos Bargeld beziehen
DKB Kreditkarte – Weltweit kostenlos Bargeld beziehen – achten Sie auf das VISA-ZeichenFoto: PIKSEL / iStock

Die Möglichkeit, gebührenfrei Bargeld am Automaten abzuheben, gilt weltweit. Die DKB ermöglicht ihren Kunden diese Option, da sie als Direktbank keine Filialen unterhält. Sie ist auch keinem Geldautomatenverbund angeschlossen.

Das Visa-Zeichen am Geldautomaten ist daher das entscheidende Merkmal für gebührenfreie Bargeldabhebungen.

Als Lizenznehmer von VISA kann die DKB an allen Automaten mit Visa-Zeichen ihren Kunden gebührenfreies Bargeldabheben ermöglichen. Dennoch erhalten Kunden einen Gebühren-Hinweis. Jedoch wird das Konto mit dieser Gebühr nicht belastet. Denn anschließend laufen im Hintergrund zwei Buchungen ab: für den abgehobenen Betrag und für die Gebühr. Letztere storniert die Bank wieder – sie bezahlt sie selbst. Auf der Kreditkartenabrechnung beziehungsweise dem Girokontoauszug (online jederzeit einsehbar) erscheint daher nur der tatsächliche Abhebungsbetrag.

Ferner ist es wichtig zu beachten, dass der Bargeldbezug nur dann kostenlos ist, wenn ein Mindestbetrag von 50,– € abgehoben wird. Jede geringere Summe wird gegen eine Gebühr für die Abhebung ausgezahlt.

So erhalten Sie besondere Vorteile als „Aktivkunde“

Was Sie als Kunde der Deutschen Kreditbank jedoch beachten sollten, ist, dass das weltweit kostenlose Bezahlen und Abheben nur dann möglich ist, wenn Sie Aktivkunde sind. Im ersten Jahr, in dem Sie das DKB Cash (beinhaltet zusätzlich zur Visakarte auch Girokarte und Girokonto) nutzen, schreibt Ihnen die Bank automatisch den Aktivkunden-Status zu. Das heißt, dass Sie von den Vorteilen des weltweit kostenlosen Bargeldbezuges und -abhebens profitieren.

Nach diesem ersten Jahr müssen monatlich mindestens 700 € auf Ihr Konto eingehen, wenn Sie diesen Vorteil weiterhin nutzen wollen. Ist dies nicht der Fall, zahlen Kunden eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 %. Diese Einschränkung macht die DKB Visa Card vorwiegend für diejenigen interessant, die das DKB Girokonto als Gehaltskonto führen.

Mit der DKB Visa Card sichern Sie sich einen Zinsvorteil

DKB Kreditkarte – Zinsvorteil
DKB Kreditkarte – Sichern Sie sich mit der DKB-Visa-Kreditkarte einen ZinsvorteilFoto: Rostislav_Sedlacek / iStock

Als echte Kreditkarte sammelt die DKB Visa Card die abgehobenen Beträge auf dem Kreditkartenkonto. Es fallen keine Zinsen an, wenn sich das Girokonto im Plus befindet.

Am 20. bis 22. des Monats (je nach Wochentag) gleicht das Girokonto den Kreditkartensaldo aus. Wenn das Guthaben auf dem Girokonto hierfür nicht reicht, greift der Dispokredit, der aber mit Zinsen von 6,9 % (Stand: März 2019) verhältnismäßig niedrig verzinst wird.

Wer ein Guthaben auf dem DKB Visa Card angeschlossenen Girokonto anspart, bekommt einen Guthabenzins von jährlich 0,1 % p. a. bis zu einem Guthaben von 100.000,– € (variabel wie der Dispozins, gültig ab 01.01.2020). Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich, es gibt also einen kleinen Zinseszinseffekt.

Wer noch etwas mehr sparen möchte, für den lohnt das DKB-Visa-Sparen. Dabei wird ein Betrag auf ein zweites Konto umgebucht, auf dem durch den monatlichen Zinsgewinn bei wachsendem Sockelbetrag höhere Sparzinsen entstehen.

Bonus- und Rabattprogramme mit der DKB Visa Card

DKB Kreditkarte Cashback
Mit der DKB-Visa Kreditkarte beim Shoppen Cashback garantierenFoto: DGLimages / iStock

Die DKB Visa Card punktet mit attraktiven Bonus- und Rabattprogrammen. Dazu gehört etwa das DKB City-Cashback, das den Kreditkartenbesitzern in vielen stationären Geschäften bis zu 20 % Rabatt verschafft, wenn sie mit der DKB-Visa-Karte zahlen.

Ebenso gibt es Rabatte beim Online-Einkauf. Aktuell sind etwa 10.000 stationäre deutsche Händler und 400 Online-Shops an das System angeschlossen. Auch können Inhaber der Karte Punkte sammeln und in Prämien einlösen, die vielfältig ausfallen. Diese Einkaufsvorteile sind oft bares Geld wert. Auch hier gilt allerdings: Dieser Bonus ist nur Aktivkunden vorbehalten.

Auslandsversand der DKB Visa-Notfallkarte

DKB Kreditkarte Notfallpaket
DKB Kreditkarte – Mit dem Notfallpaket der DKB immer und überall gut versorgtFoto: Kerkez / iStock

Es kann immer passieren, dass die Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird. Das ist besonders ärgerlich und mit Aufwand verbunden, wenn es im Ausland passiert. Die DKB bietet jedoch den Service, dass man nach Sperrung der Karte telefonisch eine Notfallkarte anfordern kann, die binnen 48 Stunden zugestellt wird. Damit kann man sicher sein, nie lange ohne Kreditkarte dazustehen.

Ferner können Sie als Aktivkunde im Urlaub kostenlos Notfallbargeld anfordern. Dieser zusätzliche Service hilft Ihnen, die Zeit zu überbrücken, bis die Notfallkarte kommt. Die Notfallkarte ist sechs Monate lang gültig, natürlich wird nach der Rückkehr anstandslos eine neue DKB-Visa-Card ausgestellt. Wer kein Aktivkunde ist, zahlt für die Notfallkarte 180,–  € und für erwünschtes Notfallbargeld eine Gebühr von 150,–  €.

Die DKB Visa Card als Eintrittskarte

Auf ihrem Online-Portal wirbt die DKB unter anderem damit, dass durch das DKB-Cash Konto bei Live-Veranstaltungen ein Vorteil für Kunden besteht. Bei einer Vielzahl an Events können Kunden sich über exklusive Plätze in der ersten Reihe freuen.

Um diesen Service nutzen zu können, müssen Aktivkunden sich nur bei DKB Live für das gewünschte Ereignis registrieren und mit etwas Glück sind sie gratis bei der nächsten Sport- oder Kulturveranstaltung live dabei.

Wann lohnt sich die DKB-Visa-Kreditkarte?

DKB Kreditkarte reisen – weltweit einen großen Vorteil für Aktivkunden
Auf Reisen bietet die DKB-Visa Kreditkarte weltweit einen großen Vorteil für AktivkundenFoto: SHansche / iStock

Das Gesamtpaket, das die Deutsche Kreditbank mit der DKB Visa Card bietet, ist sehr umfangreich. Sie können als Kunde von einem kostenlosen Girokonto und den zwei dazugehörigen Karten (Giro- und Visakarte) profitieren. Wenn Sie das Zahlungsziel von vier Wochen nicht einhalten, zahlen Sie für den Dispokredit relativ geringe Zinsen von 6,9 %. Ansonsten ist das gesamte DKB Cash Konto kostenfrei. Außerdem lockt das Angebot mit der Möglichkeit, weltweit gebührenfrei Bargeld zu beziehen und kostenfrei mit der DKB Visa Card zu zahlen.

Vergessen Sie dabei jedoch nicht, dass alle Vorteile, die über das kostenfreie Girokonto hinausgehen, nur dann greifen, wen Sie durch einen monatlichen Geldeingang von 700 € zu den Aktivkunden zählen. Ausschließlich Neu- und Aktivkunden kommen in den Genuss der aufgezählten Vorteile.
Überdies können Sie als Aktivkunde das Angebot nutzen und Vorteile bei hochklassigen Veranstaltungen sichern.

Die DKB-Visa-Kreditkarte und das dazugehörige Girokonto lohnen sich also im Wesentlichen für diejenigen, die den Aktivkunden-Status erreichen können. Überlegen Sie sich auch, ob Sie ohnehin ein neues Girokonto eröffnen müssen, oder ob es als zusätzliches Konto eher überflüssig wäre. Es gibt auch einige gebührenfreie Kreditkarten, die nicht an ein Girokonto gebunden sind und ebenfalls gute Konditionen aufweisen. Hier kann ein Kreditkartenvergleich hilfreich sein.

Wenn Sie viel Reisen und das auch außerhalb Europas, ist das Angebot der DKB für Sie genau das richtige. Viele andere Kreditkarten ermöglichen das kostenfreie Zahlen und Abheben (vorwiegend von Fremdwährung) nicht. Achten Sie beim Kreditkartenvergleich also darauf, von welchen Leistungen Sie persönlich am meisten profitieren.