Berufsunfähigkeit

50 %-Klausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung

Viele private Berufsunfähigkeitsversicherungen beinhalten eine 50 %-Klausel. Diese Klausel besagt, dass ein versicherter Arbeitnehmer zu mindestens 50 % berufsunfähig sein muss, bevor er Leistungen aus der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung beanspruchen kann.

Einige Versicherungsbedingungen sehen statt der 50 %-Klausel eine Staffelung von 25 % und 75 % vor. Diese Versicherungen zahlen bei einer Berufsunfähigkeit ab 25 % einen Teil der vereinbarten Versicherungsleistung, während der restliche Versicherungsbetrag ab einer Berufsunfähigkeit von 75 % gezahlt wird.

Feststellung der Berufsunfähigkeit

Bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung mit der 50 %-Klausel muss die Berufsunfähigkeit mindestens 50 % betragen, was von einem Arzt bestätigt werden muss. Zur Anmeldung der Versicherungsansprüche muss ein Versicherter einen Fragebogen der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ausfüllen, in dem er seine berufliche Tätigkeit detailliert beschreibt. In dem Fragebogen findet sich auch eine Staffelung, nach der gewichtet wird, in welchem Maße der Versicherte seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Dabei muss gegebenenfalls die 50%-Klausel beachtet werden. Die Versicherung benötigt außerdem die letzten Gehaltsabrechnungen oder den jüngsten Steuerbescheid sowie ein ärztliches Attest.

Alternativen zur 50 % Klausel

Es gibt aber auch private Berufsunfähigkeitsversicherungen, die eine „normale“ 25 %- oder 75 %-Klausel anbieten. Bei der 25 %-Klausel beispielsweise muss die Versicherung schon bei einer Berufsunfähigkeit von 25 % in Leistung treten. Ein so ausgeweiteter Versicherungsschutz ist allerdings auch mit höheren Beiträgen verbunden. Von einer 75 %-Klausel raten Experten eher ab, da hier Versicherungen erst bei 75 % Berufsunfähigkeit leisten. Was jedoch für Betroffenen gravierend sein kann, da bereits bei einer 70 %-igen Berufsunfähigkeit eine enorme Versorgungslücke vorherrscht.

 


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Autor
Susanne Herrenbrück
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